Avrupa ve Amerika'daki finans sistemi küresel krizle boğuşurken Türkiye'deki bankaların istikrarlı büyümesi devam ediyor. 2009'un ardından 2010'u da başarıyla atlatan sektörün aktif büyüklüğü 1 trilyon lirayı aştı. Bankalar azalan faiz gelirlerine rağmen geçen yıl 21,9 milyar lira kâr yazdı. Küresel krizde Türkiye'nin yıldızını parlatan bankacılık sistemi, 2010'u rekorla tamamladı. Bankacılık sektörünün aktif büyüklüğü geçen yıl 1 trilyon TL'yi aşarken kâr yüzde 8,7 artışla 21,93 milyar liraya ulaştı. Azalan net faiz marjına karşın, varlık kalitesindeki iyileşme kârlılığın artmasında etkili oldu. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) 'Aralık 2010 Türk Bankacılık Sektörü'nün Genel Görünümü' raporuna göre, kâr artışındaki temel nedenler şöyle sıralandı: "Marjlardaki daralma sebebiyle net faiz gelirlerindeki azalışa ve sermaye piyasası işlem kârlarının, türev işlem zararları sebebiyle zarara dönmesine karşın, varlık kalitesindeki iyileşmenin katkısıyla takipteki alacaklar özel provizyonundaki azalış ile temelde önceki yıllarda ayrılan karşılık iptallerinin yanı sıra bankacılık hizmet gelirlerindeki ve aktif satış kârındaki artışa bağlı olarak iyileşen faiz dışı gelir/gider dengesi." Sektörde toplamda kâr artışı olmakla birlikte, 49 bankanın 21'inin kârında son bir yıllık dönemde azalış görülürken, kalkınma ve yatırım bankaları ile yabancı bankaların net dönem kârları azaldı, özel bankalar, katılım bankaları ve kamu bankalarının net dönem kârları ise arttı. Kârın yüzde 52,7'si özel bankalar, yüzde 31,4'ü kamu bankaları, yüzde 8,6'sı yabancı bankalar, yüzde 3,9'u kalkınma ve yatırım bankaları ve yüzde 3,4'ü katılım bankaları tarafından elde edildi. Bankacılık sektörünün aktif toplamı 2009 yıl sonuna göre yüzde 20,8 artarak 1,007 trilyon lira seviyesine ulaşırken, özkaynaklar yüzde 21,1 artışla 134,3 milyar lira oldu. Özkaynak kârlılığı bir önceki yılın aynı dönemine göre 3 puan azalarak Aralık 2010'da yüzde 20'ye, aktif kârlılığı ise 20 baz puan düşerek yüzde 2,4'e geriledi. Sektörün geçen yıl kredileri yüzde 33,9 artışla 525,9 milyar liraya ulaşırken mevduatların toplamı da yüzde 19,9 artışla 617,03 milyar lira oldu. Yılın son çeyreğinde özellikle kurumsal/ticari krediler ve KOBİ kredilerindeki artışların etkisiyle toplam kredilerde yüzde 10,6 artış yaşandı. Kredilerin toplam aktif içindeki payı Aralık 2009'daki yüzde 47,1 düzeyinden, 2010'da yüzde 52,2 düzeyine yükseldi. Yıllar itibarıyla kredilerin artış hızı 2010 yılında mevduat ve menkul değerlerin artış hızının oldukça üzerinde gerçekleşirken, geçen yıl kredilerde gerçekleşen artışın yüzde 32,1'i tüketici kredileri ve kredi kartı alacaklarından oluşan bireysel kredilerdeki artıştan kaynaklandı. Bu dönemde tüketici kredileri başta konut ve diğer tüketici kredileri kaynaklı olmak üzere 35,7 milyar TL artarken, kredi kartı alacaklarındaki artış 7 milyar lira oldu. Takipteki alacaklarda 2009'da yüzde 55,5 artış görülürken, geçen yıl yüzde 8,8 azalışla 19,93 milyar liraya indi. 2009 yıl sonunda yüzde 5,3 olarak gerçekleşen kredilerin takibe dönüşüm oranı sorunlu alacak bakiyesindeki azalışın yanı sıra kredi hacmindeki artış nedeniyle 2010 yılı içerisinde 1,7 puan azalarak Aralık 2010 itibarıyla yüzde 3,6 olarak gerçekleşti. Bu azalışta sorunlu kredilerin varlık yönetim şirketlerine satılması ve bu nitelikteki kredilerin, banka aktiflerinden silinmesinin yanı sıra tahsilât performansındaki gelişmeler ile takibe intikallerdeki azalma etkili oldu. Anılan dönemde özel bankalar yüzde 33,8'lik kredi büyümesi sergilerken, kamu bankalarının kredilerindeki büyüme yüzde 42,3 oranında gerçekleşti. 2009 yıl sonu ile karşılaştırıldığında toplam krediler ve tüm kredi türleri itibarıyla sektör ortalamalarının üzerinde kredi artışı sergileyen kamu bankaları, 1,6 puan ile sektörün toplam kredi hacmi içindeki payını artıran tek banka grubu konumunda iken, geçen yıl piyasa payı en fazla azalan banka grubu ise 0,9 puan ile yabancı bankalar oldu. Sektörün yüksek kârlılık performansına bağlı olarak yasal özkaynaklarda gözlenen artış dolayısıyla 2009 yıl sonunda yüzde 20,6 olarak gerçekleşen sermaye yeterliliği rasyosu da temelde kredi hacminde süregelen artış sonucu Aralık 2010 itibarıyla yüzde 18,9'a geriledi. Sektörün yurtdışından temin ettiği sendikasyon ve seküritizasyon kredilerinin toplam tutarı, yüzde 28,7 artışla 23,5 milyar dolara yükseldi. ZAMAN